오늘은 직장인 및 개인사업자 채무통합 대환대출 방법 및 이자 등에 대해 알아보겠습니다. 기존의 여러 대출들을 하나의 대출을 통해 변제할 수 있는 제도를 대환대출이라 합니다. 좋은 대환대출 상품을 선택한다면 보다 쉽게 여러 대출들을 해결할 수 있는 좋은 선택 중 하나입니다.
통합 대환대출의 특징 및 장점
다양한 사유로 인해 여러 곳의 금융기관을 통해 대출을 받다 보면 각각의 변제 일과 이자율로 인해 관리가 어려워지고, 또한 개인 신용등급이 크게 하락할 우려가 있습니다. 신용등급이 하락하게 되면 다른 금융서비스를 받는 데 제한이 따를 수밖에 없고, 결국은 고금리의 굴레 빠질 수밖에 없는데요.
이런 상황에서 통합 대환대출 상품을 이용할 시, 이렇게 흩어진 여러 대출들에 대한 포괄적인 관리 및 상환이 보다 손쉬워지고 하락할 우려가 있는 개인 신용등급도 한결 손쉽게 관리할 수 있습니다.
통합 대환대출 장점
위에 설명드린 바와 같이, 여러 금융기관을 통해 다수의 대출을 이용하다 보면 개인 신용등급 하락과 관리의 어려움이 점차 커지게 되며, 이로 인한 금융 리스크에 노출될 수밖에 없습니다. 대환대출 이용 시 다음과 같은 장점을 눌리 수 있습니다.
- 하나의 대출상품으로 관리함으로써 금리의 부담을 줄일 수 있습니다
- 상환기간을 최대한 연장함으로써 매달 원금 및 이자 변제의 부담을 줄일 수 있습니다
- 하나의 대출을 통해 여러 대출을 해결함으로써 신용등급 하락 방지 및 상승을 꾀할 수 있습니다
- 보다 계획적인 지출을 도모할 수 있습니다
통합 대환대출 방법
현재 통합 대환대출 상품을 운용하고 있는 금융권은 통상 1 금융권보다 2 금융권에 많습니다. 하지만 1 금융권에서 받을 수 있는 대출을 통해 대환대출의 효과를 볼 수 있다면, 가급적 금리가 저렴한 1 금융권을 이용하는 것이 훨씬 유리합니다.
- 비슷한 유형의 대출상품이 있다면 가급적 1 금융권 대출상품을 이용합니다
- 최소 2군데 이상의 금융기관의 상품을 비교하여 선택합니다
- 본인의 현재 채무상황과 수입을 고려하여 대출상품을 선택해야 합니다
통합 대환대출 신청 자격
대출상품을 이용하기 위해서는 매월 일정 소득이 보장되는 직장인 또는 개인사업자여야 합니다. 안타깝게도 일정 소득을 증빙하기 어려운 프리랜서나 자유직종은 금융기관을 통한 만족스러운 대출상품을 이용하기가 어려운 것이 현실입니다.
- 4대 보험 등이 가입된 직장인
- 직장인의 경우 최소 6개월 이상의 재직기간의 연속이 증명되어야 합니다
- 개인사업자인 경운 소득을 증명할 수 있는 각종 소득세/원천세/부가세 납부내역이 필요합니다
- 연봉이 높을수록 대출한도 역시 올라갑니다
통합 대환대출 이자율
통상의 통합 대환대출은 2 금융권 금융기관을 통해 이뤄지기 때문에, 아무래도 시중은행인 1 금융권에 비해서는 이자율이 높습니다. 본인의 신용등급이나 현재 수입 상황, 각종 대출 현황에 따라 이자율은 개별 산정되지만, 보통 8~14% 정도의 이자율이 적용된다고 보시면 됩니다.
